什么是融资方式（中小企业常见的融资方式有哪些？）

我们很多人一听说融资顾问，第一反应就是贷款中介。

想到的都是什么欺骗，套路等等，而对于融资顾问这个职业存在很多误解，这也是行业发展的必然现象。

当一个岗位存在市场价值的时候，这个岗位才会存在，融资顾问就是这么一个岗位。

但同时，因为国内的金融行业发展尚不成熟，普通大众对于金融的理解还是相对尚浅。

而作为现阶段的融资顾问，很多时候起着一个传递信息差和跑腿的角色，因此相对门槛并不高，这是一个靠吃资源型的职业。

对于专业知识要求并不高，因此导致行业鱼龙混杂，分不清合规和套路的界限。

这个和早期的保险行业一样。

保险销售也是一个吃资源的岗位，因此，早期保险经纪人不需要任何证书，就可以开展保险业务。

所以，保险代理的从业人员众多，就深圳而言，高峰期的保险代理人数达到几十，上百万之多。

人一多，必然会面临了人员素养参差不齐，为了业绩不择手段的情况发生。但同时，也正式这些人，让保险更快的在普通人当中普及开来。

融资顾问或者贷款中介就类似这样。

其实，融资顾问的核心价值，就是为客户提供解决资金问题的方案，并不是在卖一个贷款产品。

当借款人一旦需要借款，一般的情形都是因为着急要解决企业或者个人的资金紧张问题，这是一种偶发性的刚性需求。

那作为中小企业，一般有哪些常见的融资方式呢？

1、贷款产品

提到融资，不得不提到贷款，这个也是误会比较多的，很多人以为融资顾问就是做贷款的，其实贷款只是融资渠道的其中一种方式而已，而目前的贷款产品也是众多，眼花缭乱。

抵押贷款：有的贷款产品需要抵押，这样贷款额度更高，利息更低，银行的风险越低。常见的抵押贷款产品，有房产抵押、车抵押、保单质押、专利质押等；

信用贷款：有些贷款产品不需要抵押，也不需要担保，但需看申请人的资质情况。

比如：你是个人，就要看工作收入情况，社保公积金，征信数据等等。

你是企业，就要看企业的流水，开票和纳税情况，法人征信等，企业的贷款类型和流程相对更复杂一点。

同时，国家为了支持高科技企业的发展，银行还可以为具备高新资质的企业做一些特别的信用贷款。

担保贷款：有的贷款虽然不需要抵押，但需要提供担保。

比如，有的各地都会有一些中小企业创业基金，这些基金就可以作为担保，给当地一些满足条件的中小微创业企业做贷款的担保，从而鼓励创业。

融资租赁：针对一些像工厂等具有设备等企业，也可以通过融资租赁的形式来解决资金问题。

这些企业不用把设备抵押给贷款机构或者银行，可以通过把设备的所有权过渡给贷款机构，然后贷款机构支付企业所需要的融资额度资金，再将设备租给企业。

企业只需要每个月支付租金和利息即可，设备的使用权还是在企业，等到期之后，设备所有权优先可以归还给企业。

供应链金融：通过优化供应链中的资金流，帮助企业解决资金周转问题，从而提高整个供应链的效率和竞争力。

比如，一家大型制造商A公司，它生产一种产品并销售给零售商B公司。A公司需要购买原材料和支付工资等成本，而B公司通常在产品交付后有一定的付款期限，比如30天或60天。

这时，供应链金融服务提供者，一般是银行或其他金融机构，可以介入。

它们可以基于A公司与B公司之间的交易记录和信用状况，A公司可以将与B公司的应收账款作为抵押，提前从金融机构获得一定比例的货款，从而解决A公司资金短缺问题。

金融机构通过审查B公司的信用状况和付款历史，可以降低自身的风险。B公司在付款期限内支付货款，整个供应链的资金流得到优化。

除了上面的提到的贷款产品以外，还有很多其他相对少见的贷款，例如票据贴现、保函业务等等。

2、股权融资

融资除了贷款，还有比较常见的股权融资，也是企业解决发展资金问题的常见方式之一。

企业的股东让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。

这种方式所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的盈利与增值，并不是传统意义上的借贷关系

3、最后

现实的情况是，我们大部分中小企业对于融资知之甚少，从而加大融资的困难和成本。

企业内部财务数据混乱，不具备专业的规划能力，导致一旦出现资金困难，临时跑银行。

要么资质不够拿不到钱，要么只能拿到利息高，额度低的资金，导致资金使用成本极高，后期还款压力很大。

而对于其他可能成本更低的融资方式，知之甚少，从而错失发展的契机，导致一步落后，步步落后。